Как пользоваться пластиковыми картами - карты, деньги, два ствола

Однако, с учетом гораздо больших возможностей и перспектив он-лайн торговли, этому вопросу несомненно следует уделить особое внимание. В этой статье мы постараемся коротко рассмотреть основные принципы систем оплаты покупок через Интернет, особенности функционирования магазинов и вопросы безопасности, связанные с такими покупками с точки зрения интересов коллеги-моделиста.

Итак, любая покупка как в жизни, так и в Интернете состоит из 3 глобальных этапов.

1. Выбор товара.
2. Оплата покупки.
3. Получение товара.

Пункты 1 и 3 в целом ясны и проблемы ассортимента и доставки в условиях РФ более-менее известны. Для рассмотрения их необходима отдельная публикация, а пока предлагаю разобраться с самой щепетильной, головоломной и сомнительной частью 2 – оплатой.

Карточная душа

Что ж, промучившись пару часов перед монитором и сопоставив свои желания со своими возможностями вы решили заказать себе некую абстрактную Модель). Естественный вопрос – как оплатить.

Для удобной и быстрой оплаты покупок во всем мире уже много лет используются пластиковые карты. Карта представляет собой «олицетворение» Вашего банковского счета и средств на нем. Несколько карт могут быть привязаны к одному счету (соответственно с каждой из них будут доступны все средства этого счета), но нельзя привязать два различных счета к одной карте (банковские системы счетов несколько сложнее, но для наших целей таких определений будет достаточно).

Каждая карта обладает определенной степенью электронной защиты (чем карта дороже, тем степень защищенности выше), дабы осложнить жизнь мошенникам. И, наконец, у каждой карты есть дневной лимит по снятию средств и по операциям.

Карта, обратите внимание, является собственностью не Вашей, а банка, и ответственность по операциям в первую очередь несет банк.

Дебет/кредит

По доступным средствам все карты подразделяются на 2 вида:

1. Карты дебетовые

Владельцу данного типа карт доступны только те средства, которые он на нее предварительно внес. Как правило, они доступны в полном объеме, однако некоторые банки-эмитенты (т.е. в которых была открыта данная карта) обязывают держателя иметь на карте некий «несгораемый остаток» (на обычных картах серии Классик (см. ниже) он как правило не превышает 10$), который возвращается владельцу при закрытии карты и счета.

Некоторые дебетовые карты допускают овердрафт (т.е. перерасход средств по счету), но делать это нежелательно, ибо процент при погашении такой задолженности весьма велик.

Несомненный плюс данного типа карт, что никакие магазины и никакие мошенники не спишут денег, больше чем есть, а значит внося сумму равную, или чуть превышающую стоимость заказа с доставкой Вы обезопасите себя от возможной головной боли.

2. Карты кредитные

Собственно такие карты имеют гораздо большее распространение во всем мире. Смысл данных карт заключается в том, что при открытии банк предоставляет Вам кредит – некую сумму, которая уже находится на карте. Вы можете потратить ее по Вашему усмотрению, а потом возвращать банку либо сразу, либо частями (до 10 частей). Как правило существует лимит времени по беспроцентному возврату кредита (месяц-два), потом включается «счетчик», однако процент по возвращаемому кредиту находится в пределах общебанковских ставок по кредитам.

К плюсам данного типа стоит отнести риск не своими, кровно заработанными, а банковскими деньгами, и в случае оспаривания списания денег (транзакции) это будет в первую очередь головная боль банка.

В дальнейшем мы будем рассматривать функционирование систем на примере дебетовых карт, как более доступных, однако все описанные действия, кроме последовательности «внесение денег – покупка» будут справедливы и для кредитных. Кредитные карты соответствующих рангов могут незначительно отличаться по названиям (например дебетовой EC/MC Standard соответствует кредитная EC/MC Mass)

Как завести тамагочи

Учитывая современный уровень развития банковского дела в РФ завести дебетовую карту просто. Вы идете в банк, пишите заявление, предъявляете паспорт. Как правило 3-5 дней Вас проверяет служба безопасности банка. После вынесения положительного вердикта, оплачиваете стоимость открытия и обслуживания, и через указанное время забираете Вашу карту. Алгоритм может меняться, но незначительно.

В случае с кредитными картами, Вам придется предоставить еще и справку о доходах. В зависимости от их уровня Вам будет установлен лимит кредитования.

Винтики и шпунтики

Давайте теперь рассмотрим, как же функционируют карты. Когда вы внесли деньги и пополнили счет, карта становится не просто его материальным воплощением, но и ключом доступа к нему. При покупке вы сообщаете магазину необходимую информацию или путем проката магнитной ленты карты в магазине, или путем ввода необходимых (!) данных на сайте магазина. Далее данные в шифрованном виде попадают в компьютер магазина, который их обрабатывает и шлет запрос в Ваш банк. В случае наличия достаточного количества средств на Вашей карте, необходимая сумма блокируется (резервируется; максимальный срок – месяц), и об этом сообщается магазину. После подтверждения наличия заказанного товара, магазин списывает необходимую сумму, и начинает отгрузку. Зачастую стоимость товара и стоимость услуг доставки списывается отдельно.

Все вышеуказанные операции отражаются в выписке по Вашему счету, которую Вы можете получить в отделении Вашего банка, или узнать об операциях, позвонив по телефону на обратной стороне карты, или посмотреть самостоятельно по системе Интернет-банк.

Карточные масти

Чтобы Ваша карта принималась по всему миру все карты объединены в несколько систем. Таким образом, банки являются как бы провайдерами карточных услуг в данном регионе, тогда как сами системы являются международными. Это гарантирует, что карта русского банка будет принята к оплате, скажем в США. Однако в случае возникновения вопросов, связанных с функционированием Вашей карты, обращаться следует в Банк, а не в международную систему.

Описания видов карт мы будем проводить на примере карт систем Visa Eurocard/Mastercard (EC/MC). Эти системы наиболее популярны в России (в отличие от той же Dinners Club) и наиболее доступны согражданам. Принимаются к оплате карты данных систем сегодня практически во всем мире, за исключением Кубы и Северной Кореи.

Карточные расы

Итак, в каждой из вышеозначенных систем существует несколько подвидов карт. В системе Visa:

1. Visa Electron
2. Visa Classic
3. Visa Gold.
4. Visa Platinum.

В системе EC/MC:

1. Cirrus/Maestro.
2. EC/MC Standard
3. EC/MC Gold и выше.

Карты 3-го уровня и выше чаще бывают кредитными. Карты 1-го уровня как правило не пригодны для покупок в Интернете, за редким исключением, т.к. не обладают необходимым кодом CVC2 или CVV (см. ниже), и предназначены для обналичивания денег через банкомат. Два известных мне магазина-исключения: www.zoomomania.com и www.misterkit.com

Однако есть еще один вид карт специально (!) созданных только для расчетов в Интернете – например EC/MC Virtual. Основное их отличие состоит в отсутствии магнитной полосы и невозможности снять обратно положенные на нее деньги кроме как при закрытии карты. Впрочем, далеко не все банки поддерживают выпуск таких карт. А потому посмотрим на строение «классической» карты, пригодной как для заказов в Интернете, так и покупки в обычных магазинах.

Анатомичка

Цифрами мы обозначим следующие данные:

1. Номер карты на лицевой стороне. Содержит 16 знаков.
2. Имя держателя карты на лицевой стороне. Важно при заказе в Интернет магазине указывать имя так же, как и на карте.
3. Дата истечения срока действия карты на лицевой стороне. Формат мм/гг
4. CVC2/CVV код на ОБРАТНОЙ стороне (три последние цифры в поле для образца подписи.

Для заказа продукции в Интернет-магазине Вам необходимо на сайте магазина в специальных полях указать: номер карты, Ваши имя и фамилию (строго так, как указано на карте), дату окончания срока действия карты, и CVC2/CVV код. Ну и само-собой, не забыть про адрес и способ доставки.

Запомните, НИКОГДА и нигде не указывайте Ваш PIN-код карты – ни на сайтах магазинов, ни даже на сайте Вашего банка. Увидите предложение ввести PIN-код – знайте, это мошенники. Этот код нужен ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО для снятия наличности в банкоматах и при закрытии карты (и то, в последнем случае не обязателен).

Несколько общих советов:

1. Заводите рублевый счет. Магазину все-равно, в какой валюте у Вас счет, он спишет с конвертацией в нужной ему валюте, а вносить рубли проще.
2. Открывайте карту в крупном банке. Они могут себе позволить более дешевое обслуживание, а часто и какие-нибудь приятные мелочи. Опять же добиться вменяемого ответа на свои вопросы у них как правило легче.
3. При открытии карты оцените, будет ли Вам удобно периодически посещать этот офис банка. Лучше найти более удобный, меньше будет проблем в случае необходимости выяснить что-либо.
4. Если магазин пытается произвести двойное списание одной и той же суммы не паникуйте, скорее всего в первый раз эта сумма заблокировалась, а из-за разночтений банковских систем, они ее не видят. Просто напишите им письмо, что по вашим данным такая-то сумма была заблокирована тогда-то, мол проверьте, не оно ли. В 90% случаев помогает.
5. Заблокированные, но несписанные суммы автоматически разблокируются дней через 20 – в случае чего не переживайте, Ваши деньги вернуться к Вам.
6. Не держите на дебетовой карте сумм больше, чем необходимо для конкретного заказа.
7. Не делайте много заказов подряд, чтоб не запутаться с оплатой.
8. В случае подозрении на неправомерные списания, или утраты карты НЕМЕДЛЕННО оповестите об этом банк, и либо заблокируйте карту, либо напишите заявление на оспаривание транзакции.
9. При открытии заведите себе Интернет-банк (система удаленного доступа к счету и управления средствами на счете) – сильно упрощает жизнь.
10. Храните карту в темном прохладном месте, чтобы излишне любопытствующие не смогли прочесть Ваши персональные данные, не разбирайте и не давайте детям.

Засим, смею надеяться, что данный наш разговор помог Вам разобраться в мире электронных денег, и сделает Вам ближе всемирные модельные ресурсы.

Удачных покупок!

Денис Сапрыкин.

http://www.dishmodels.ru/gshow.htm?p=2582